Kredyt firmowy w pigułce

Masz własną firmę i potrzebujesz dodatkowych środków finansowych? W takim przypadku warto rozważyć skorzystanie z różnych produktów bankowych, a jednym z atrakcyjnych rozwiązań jest nieodnawialny kredyt gotówkowy dla przedsiębiorstwa. Ten rodzaj kredytu umożliwia elastyczne przeznaczenie środków na różnorodne cele związane z prowadzoną działalnością.

Kredyt gotówkowy dla firmy może okazać się korzystnym wyborem, szczególnie gdy potrzebujesz większej ilości gotówki i preferujesz spłatę zobowiązania na przestrzeni dłuższego okresu. Choć karta kredytowa czy limit w koncie również mogą pozwolić na uzyskanie wysokich kwot, ważne jest zauważenie, że są one zazwyczaj dostępne głównie dla przedsiębiorstw z wysokimi miesięcznymi obrotami. Oznacza to, że bank oczekuje pewności, iż zobowiązanie zostanie spłacone w stosunkowo krótkim czasie, często kilku miesięcy. W przypadku kredytu gotówkowego istnieje możliwość zaciągnięcia długoterminowego zobowiązania, co sprawia, że wyższe sumy są dostępne także dla firm o mniejszych obrotach. To atrakcyjna opcja dla przedsiębiorstw, które preferują spłatę kredytu w bardziej elastyczny sposób, dostosowany do ich indywidualnych potrzeb i sytuacji finansowej.

Rodzaje kredytów dla firm

Kredyt gotówkowy

Wybierz tę opcję, gdy potrzebujesz utrzymać płynność finansową. To jedna z najszybszych i najprostszych alternatyw, ponieważ nie wymaga określenia konkretnego celu, na jaki zostaną przeznaczone pożyczone środki.

Kredyt inwestycyjny

Ten rodzaj kredytu wspomaga finansowanie dalszego rozwoju Twojej firmy. Dzięki niemu możesz inwestować w zwiększenie wartości majątku firmy, zakup nowych maszyn, sprzętu, zatrudnianie nowych pracowników lub modernizację siedziby. Warto zauważyć, że przy kredycie inwestycyjnym może być wymagany wkład własny.

Kredyt obrotowy

Jeśli potrzebujesz środków na bieżącą działalność firmy, zdecyduj się na kredyt obrotowy. Możesz go przeznaczyć na zakup towarów lub materiałów do produkcji. To doskonałe rozwiązanie dla aktywnych i rozwijających się firm. Kredyt obrotowy jest dostępny stosunkowo łatwo, a jego uzyskanie nie wymaga dodatkowej dokumentacji. W zależności od banku, kredyt obrotowy może być oferowany w formie ratalnej lub odnawialnej linii kredytowej w rachunku bieżącym.

W przypadku kredytu obrotowego w rachunku bieżącym otrzymujesz gotówkę w ramach ustalonego limitu kredytowego. Możesz ją wykorzystać na pokrycie bieżących zobowiązań. Jest to rodzaj kredytu odnawialnego, co oznacza, że po spłacie kredytu masz możliwość ponownego skorzystania z debetu. Dużym atutem jest to, że odsetki naliczane są od faktycznie wykorzystanej kwoty. Jeśli nie wykorzystasz go w całości lub nie będziesz korzystać z niego w danym miesiącu, koszty będą niższe lub nawet zerowe.

W przypadku kredytu obrotowego ratalnego, każda rata obejmuje spłatę kapitału i odsetek. Ten rodzaj kredytu może stanowić efektywne uzupełnienie dostępnych środków finansowych dla firmy. Kwota udzielanego kredytu obrotowego różni się między bankami i zależy od obrotów oraz wpływów firmy. Okres kredytowania jest krótszy niż w przypadku kredytu inwestycyjnego, a procedura wnioskowania jest zwykle łatwa. Wiele banków umożliwia teraz składanie wniosków drogą elektroniczną, co przyspiesza proces i oszczędza czas oraz pieniądze.

Koszty kredytu firmowego

Oprocentowanie kredytu składa się z dwóch głównych elementów: stawki WIBOR(R) oraz marży, która jest ustalana indywidualnie dla każdego klienta i podlega negocjacjom. Bank dostosowuje marżę do sytuacji wnioskodawcy, często uwzględniając bieżące okoliczności. Podczas analizy ofert zaleca się także zwrócenie uwagi na opłaty dodatkowe związane z kredytem. Oprócz porównywania samych stawek oprocentowania, istotne jest sprawdzenie, czy Tabela Opłat i Prowizji (TOiP) banku przewiduje dodatkowe opłaty za wcześniejszą spłatę, przyznanie kredytu czy rozpatrzenie wniosku. Warto również zorientować się, czy istnieją jakiekolwiek koszty związane z sytuacją, gdy kredyt ostatecznie nie zostanie przyznany.

Dodatkowo, zanim zdecydujesz się na konkretną ofertę, zaleca się sprawdzenie, czy umowa kredytowa umożliwia korzystanie z opcji karencji w spłacie zadłużenia. Opcja ta może okazać się istotna w przypadku nagłych sytuacji finansowych, umożliwiając czasowe zawieszenie spłaty kredytu.

Wnioskując o kredyt, warto być świadomym wszystkich aspektów finansowych związanych z umową, aby podjąć najlepiej dopasowane do własnych potrzeb i możliwości finansowych rozwiązanie.

Forma zabezpieczenia kredytu firmowego

W przypadku niższych kwot kredytów (do kilkudziesięciu tysięcy złotych), przedsiębiorcy mają możliwość wyboru między kredytem z zabezpieczeniem a kredytem bez zabezpieczeń. Decydując się na kredyt zabezpieczony, można liczyć na wyższą kwotę kredytu oraz dłuższy okres spłaty. Natomiast kredyt niezabezpieczony wiąże się z dłuższym czasem rozpatrzenia wniosku oraz wyższymi kosztami. Warto zauważyć, że niewiele banków oferuje kredyty bez zabezpieczeń dla nowych firm.

Dzisiejsi przedsiębiorcy mają do dyspozycji różnorodne formy finansowania swojej działalności, zależnie od tego, na co zamierzają przeznaczyć pożyczone środki. W poszukiwaniu idealnego rozwiązania zaleca się poświęcenie czasu na dokładną analizę dostępnych produktów na rynku, aby wybrać najbardziej dopasowane do aktualnej sytuacji biznesowej i budżetowej. Dobór najlepszego produktu może być ułatwiony przez skorzystanie z porównywarki finansowej.